Перечень компаний участвующих в страховании имущества сбербанк. Страховые компании аккредитованные сбербанком по каско
Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%
п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании
Дата обновления статьи: 04.04.2019
Одним из требований, предъявляемых большинством банков при оформлении ипотечного займа к клиентам является страхование их жизни и здоровья. Именно от состояния здоровья клиента зависит, сможет ли он в указанный в договоре срок оплачивать кредит, так как подавляющее большинство заемщиков – работники предприятий, получающие доход в виде заработной платы.
Ключевым условием ипотеки в Сбербанке также является страхование жизни, у него даже есть список аккредитованных страховиков с ценами на оформление. Банк предлагает своим клиентам заключить договор со страховщиком, аккредитованным банком, либо присоединиться к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья. Если выбранная клиентом страховая компания аккредитована банком, то ее полис будет им принят, как составная часть пакета документов на получение ссуды.
Но клиент может присоединиться и к коллективной программе. Разница между двумя этими вариантами состоит в следующем. Согласно последним поправкам к законодательству, от страховки можно отказаться в срок до 5 дней после ее покупки, при этом страховщик обязан вернуть всю сумму полностью, если только страховой случай не наступил. Это относится к договорам страхования, заключаемым с физическими лицами по индивидуальным программам.
В Сбербанке имеется список страховых компаний, допущенных к страхованию жизни при оформлении ипотеки, но и сам банк предлагает соглашения коллективного страхования, по которым страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователем и выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится – ПАО Сбербанк.
Максимальная сумма страхового покрытия по страховке составляет 15 млн. руб. Страховым случаем признается смерть ссудополучателя, инвалидность, потеря трудоспособности, дееспособности. Оплата по страховке вычисляется по следующей формуле:
Сумма ссуды*тариф программы страхования*(число месяцев/12). Если тариф будет равен 1%, то цена страховки на 1 год при размере займа в 500 тыс. руб. составит: 500 тыс. руб. * 0,01*(12/12) = 5 тыс. руб. В настоящее время Сбербанк установил следующие тарифы на подключение к своей программе коллективного страхования:
- От потери жизни, здоровья, работы - 2,99%;
- От потери жизни, здоровья - 1,99%;
- С выбором параметров страхования - 2,5 %.
Страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка, где дешевле?
Приобретая жилье в кредит, будущий его владелец и так должен переплачивать при оформлении ипотеки, но ему еще предстоит страхование купленных квадратов и своей жизни. Чтобы как-то минимизировать эти затраты стоит рассмотреть предложения от нескольких компаний и выбрать ту, где страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке дешевле всего.
Банк обязует своих заемщиков оформлять страховку только в аккредитованных компаниях, так как с ними согласованы определенные риски, порядок выплат, исключительные случая и другие нюансы. Из-за того, что банк предъявляет ко всем страховым организациям одинаковые требования, условия у них совпадают, а вот взносы могут значительно отличаться.
Застраховав жизнь для ипотеки Сбербанка в аккредитованных им компаниях, можно претендовать на снижение процентной ставки до 1%, а в случае получения инвалидности первых двух групп во время выплат по ипотеке получить компенсацию за произошедшую неприятность.
На 2019 год прошли проверку Сбербанка 16 страховщиков, они все отвечают следующим требованиям:
- соблюдают действующее законодательство и условия работы, продиктованные Центральным Банком;
- ведут свою деятельность на протяжении более 3 лет;
- они не имеют невыполненных обязательств и спорных ситуаций с регулирующими правовыми и экономическими органами;
- у них позитивная кредитная история;
- сведения о физлицах, которые внесли паи в уставной капитал предприятия можно узнать и проверить, они не скрывают их от других организаций;
- имеются правоустанавливающие документы и лицензии;
- у собственников компании нет административных нарушений и судимостей, это условие касается также акционеров, у которых доля составляет более 5%;
- у компании не должно быть долгов перед бюджетом;
- страховая фирма не должна большую часть своих средств направлять на рискованные проекты;
- фирма не должна быть участницей громких судебных процессов, в случае проигрыша которых она может потерять значительную часть своего капитала.
Главным критерием отбора подходящей компании для страхования жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке остается финансовая стабильность. Если компания соответствует критериям экономической состоятельности, то банк рассмотрит сотрудничество с ней. Узнать подробнее об основных факторах отбора можно на сайте Сбербанка.
Список аккредитованных структур Сбербанком
Обязательное требование по страхованию жизни нельзя игнорировать, банк может не дать ипотеку на долгожданное жилье, но и выбирать бездумно компанию по совету некомпетентных в этом деле людей тоже не стоит. Прежде чем пройти процедуру страхования жизни для ипотеки в Сбербанке, нужно выяснить, где она дешевле, в чем помогут отзывы.
Для удобства выбора предлагаем ознакомиться с условиями оформления тех компаний, где можно застраховать жизнь при ипотеке Сбербанка.
ВТБ Страхование
Фирма дает заемщику выбор:
- оформлять каждый договор отдельно (на страхование жизни и жилья);
- пройти сразу комплексное страхование ипотеки.
По желанию клиента компания оформляет страхование сразу на весь срок действия кредита. Если человек взял ипотеку на 5 лет и не имеет желания и времени обращаться за ежегодным продлением договора, он вправе оплатить все страховые взносы сразу за этот период и получить одну бумагу. Эта привилегия распространяется только на владельцев карт банка ВТБ или лиц, имеющих в этой банковской структуре вклады. Заемщикам, которые обслуживаются другими банками, страховое соглашение заключается на год, а спустя это время его действие по согласованию сторон продлевается.
Примерная сумма обязательного взноса приравнивается к 1% от суммы задолженности по кредиту, то есть получается, что ежегодно взнос по страхованию уменьшается.
РЕСОРЕСО
Предлагает особые условия сотрудничества с заемщиками по ипотеке Сбербанка, в которые включен:
- полис о страховании жизни, ставка по которому оплачивается в размере 1% от кредитного долга на момент его заключения;
- страхование имущества, при оформленном личном полисе идет скидка равная 1,8%.
В РЕСОРЕСО имеется период охлаждения длительностью 5 дней, если клиент в течение этого периода найдет для себя более подходящие условия, то он может расторгнуть соглашение и вернуть уплаченный взнос.
Компания всегда стремится пополнить списки своих клиентов, для чего регулярно проводит акции, заемщики могут попасть на них и оформить страховку дешевле, чем у конкурентов. Для новичков фирма предоставляет 40% скидку.
ВСК Страховой Дом
Решившись оформить полис у этого страховщика можно рассчитывать на ряд привилегий:
- личная страховка у них идет по ставке 0,55%, но если заемщик вовремя не оплачивает кредит, и его превышение по задолженности превысило 4 млн. рублей, то от него потребуют заполнения медицинской декларации;
- имущественная страховка от компании предоставляется с процентной ставкой равной 0,43% — это значение неокончательное, на него могут повлиять следующие факторы: этажность дома, его состояние, если это частный сектор, то имеется ли в жилье газ и другие моменты, которые значимы при расчете стоимости ипотечного залога.
ВСК Страховой Дом так же как и предыдущая компания установила для клиентов 5 дней для принятия окончательного решения по страховке, если они передумают в течение указанного периода, то им вернут весь взнос.
Ингосстрах
Данная организация состоит в списке топовых страховых компаний России, входит в первую пятерку.
Банк предоставляет защиту своим клиентами по выгодным условиям, среди главных из них выделяют:
- оформление полиса по потери здоровья или кончины заемщика, ставка по нему равняется 0,22 %;
- в случае порчи ипотечного имущества взнос берется в размере 0,14%;
- страхование титула взымается в размере 0,2%.
Окончательные ставки определяются в каждом случае отдельно, чтобы узнать их точное значение, нужно подставить все требуемые данные в онлайн-калькулятор, имеющейся на официальном сайте. После расчета станет понятно выгодно ли страховаться в этой компании или же лучше обратиться к ее конкурентам.
Альянс РОСНО
Сотрудничество с этой компанией нужно уточнять, так как имеются ограничения, чтобы не столкнуться с ними, необходимо заранее проконсультироваться в Сбербанке о ее аккредитации, потому как в прошлых годах между этими структурами возникали небольшие разногласия. Как страховая компания в стране она зарекомендовала себя с положительной стороны, многие клиенты оценили ее достоинства и приемлемые условия:
- оформление страховки на имущества будет идти по низкой ставке равной 0,16%, на нее не будет влиять оформлен ли личный полис или заказчик уже имеет его от другой компании;
- утрата жизни или риски ухудшения здоровья по разным причинам, в том числе из-за несчастных случаев идет по низкой ставке (в сравнении со взносами в ранее описанных компаний) – 0,87%;
- титульное страхование идет по ставке в 0,16%, так же как и залогового имущества.
Росгосстрах
Стабильный вариант, компания стала для многих надежным другом в защите их имущества и жизни, она занимается страхованием всех сфер жизни. Отдельно в ней проводится работа по страховому покрытию ипотеки.
Условия получения страхового обеспечения у Росгосстраха такие:
- защита от непредвиденных ситуаций, которые могут стать угрозой жизни заемщика, разделена по половому признаку, для женщин ставка составляет 0,3%, а для мужского пола в два раза больше;
- имущественное страхование выходит на уровень равный 0,2%, если заемщик обслуживается в Сбербанке;
- при комплексном страховании сразу жизни и имущества клиент должен будет оплатить всего 0,2% от стоимости ипотечного жилья.
Альфа Страхование
Компания щепетильно подходит к своим клиентам, к каждому из них у нее индивидуальный подход. Это надежный партнер Сбербанка по страхованию жизни при ипотеке, который предлагает комплексную защиту по доступным тарифам:
- личная страховка обойдется в 0,38% от суммы кредита;
- саму квартиру можно застраховать по ставке в 0,15%;
- титульная страховка идет по той же ставке — 0,15%.
Сумма страхования, в каком бы финансовом учреждении ни был заключен договор, с каждым годом уменьшается, с ней снижается и компенсация в случае появления несчастных случаев. Просмотрев вышеприведенные компании можно определиться, где самая дешевая страховка жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке.
Клиент может выбрать страховщика на свое усмотрение, как и конкретный страховой продукт и условия действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору может быть указан Сбербанк или иное физическое или юридическое лицо на усмотрение застрахованного лица.
Сам Сбербанк не навязывает заёмщику какой-либо конкретной фирмы. Её выбор полностью добровольный. Для приобретения страхового полиса по ипотеке в Сбербанке надлежит просто выбрать себе СК (их список есть ниже) и подать заявку. Нужно предоставить полный пакет документов. Полный список таких документов, как правило, определяется страховщиком и включает в себя:
Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.
Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.
Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:
- Риск ограничения законного права на собственность.
- Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
- Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.
Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.
Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком?
Нет, это крайне нежелательно.
Поскольку если заёмщик не хочет страховаться в фирме, прошедшей аккредитацию у Сбербанка (то есть компания, с которой работает Сбербанк), то коммерческий банк вправе попросту отказать подобному кредитору в выдаче денег по ипотеке
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки
По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка , в который входят:
Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).
Сравнение вариантов
Конечно, стоимость страховки в перечисленных фирмах различается . Например, «Адонис» при страховании недвижимости (то есть предмета ипотеки) предлагает тариф от 0,075%, а СОГАЗ – уже от 0.12%. К тому же у каждой из них есть свои преимущества. К примеру, СПАО «Ингосстрах» даёт возможность крайне оперативно оформить документы – всего в течение одного рабочего дня.
Внимание ! Объединяет все эти фирмы одно – надёжность, а страховые суммы не слишком отличаются, так что важно лишь выбрать для себя наиболее подходящие условия.
Стоит добавить, что постоянное сотрудничество с одной и той же фирмой совсем не обязательно. Всё зависит лишь от желания собственника, с новым страховщиком можно заключать договор хоть каждый год. Правда, при этом нужно будет снова подать весь комплект документов и банковскую справку про оставшуюся сумму долга, но это несложно.
Подробнее различные варианты по страхованию рассматриваются уже в другой статье.
Чтобы получить возможность взять кредиты по ипотеке, нужно непременно оформить страховку в той фирме, у которой есть официальная аккредитация от Сбербанка.
Соблюдения этого условия сейчас требуют все финансовые учреждения, выдающие ипотечные кредиты.
Таким образом, коммерческое учреждение страхуется от просрочек и не выплат по взятому кредиту. Список доступных на данный момент компаний всегда можно перепроверить на официальном сайте Сбербанка России.
Ипотечное кредитование в нашей стране сейчас крайне популярно и используется очень часто, так как помогает множеству людей взять в банке нужную сумму на покупку квартиры или жилого дома и решить свои трудности, связанные с жильём.
И, как можно убедиться, сделать это совсем нетрудно.
О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.
Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества
По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.
Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.
Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.
Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.
Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать даже после начала кредитования.
Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?
Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.
В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.
В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.
Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.
Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.
Учитываемые риски и срок действия
Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.
А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.
При страховке имущества учитываются такие риски :
- Финансовые риски потери недвижимости;
- От стихийных бедствий;
- От действия воды;
- От стороннего вмешательства;
- От противоправных действий третьих лиц;
- От пожара, взрыва и других катастроф.
Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.
Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.
Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.
Требования Сбербанка по страховке ипотеки
Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.
Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.
Процентные ставки по страхованию в Сбербанке
Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.
Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.
Полезное видео :
Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?
При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.
Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.
Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика
Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.
Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.
В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.
Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.
Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний
Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.
Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка | Страховые компании, участвующие в страховании имущества |
---|---|
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; | |
- ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); | - ООО «СФ «Адонис»; |
- ООО «СФ «Адонис»; | - ЗАО «АИГ»; |
- ОАО «АльфаСтрахование»; | - ОАО «АльфаСтрахование»; |
- САО «ВСК»; | - САО «ВСК»; |
- ООО Страховая Компания «Гелиос»; | - ООО «Страховая Компания «Гелиос»; |
- ООО «Зетта Страхование»; | - ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»; |
- СПАО «Ингосстрах»; | - ООО «Зетта Страхование»; |
- АО «Либерти Страхование»; | - СПАО «Ингосстрах»; |
- Либерти Страхование (АО); | |
- АО «СК «ПАРИ»; | - ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); |
- АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; | - ООО «СК «Независимая страховая группа»; |
- СПАО «РЕСО-Гарантия»; | - АО «СК «ПАРИ»; |
- ПАО СК «Росгосстрах»; | - АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; |
- АО «СОГАЗ»; | - СПАО «РЕСО-Гарантия»; |
- ОАО СГ «Спасские ворота»; | - ПАО СК «Росгосстрах»; |
- АО РСК «Стерх»; | - ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»; |
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». | - ООО «Страховая компания «СДС»; |
- | - ООО СК «Сбербанк страхование»; |
- | - АО «СОГАЗ»; |
- | - ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»; |
- | - АО «РСК «Стерх»; |
- | - ООО «СО «Сургутнефтегаз»; |
- | - ООО «Транснациональная страховая компания»; |
- | - АО «СК «Чулпан». |
Где дешевле оформить страховку?
Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.
Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.
Оформление страхового полиса
Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.
Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.
Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.
Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.
Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.
Как оформить страховку онлайн?
Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.
Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.
Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»
Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.
Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.
Необходимые документы
Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
Пакет документов заёмщика включает:
- Заполненную по форме анкету заёмщика о страховании приобретённого в ипотеку имущества или личного страхования;
- Уведомление банка о выдаче ипотеки;
- Копию всех страниц паспорта заёмщика;
- Справку о прохождении полного медицинского обследования (для страхования жизни и здоровья).
Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.
Видео от эксперта :
Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:
- Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
- Акт приёма передачи данных договоров;
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
- Копию технического паспорта квартиры;
- Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
- Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.
В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.
Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.
Что пишется в договоре?
Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.
Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.
С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться .
Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.
Продление страховки на ипотеку
Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.
Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.
Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.
С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.
После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.
Что бывает в случае просрочки страховки?
Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.
Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.
Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать по ипотеке.
В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.
Видео по теме :
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.
Плюсы | Минусы |
---|---|
Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности. | Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности. |
Снижение процентных ставок Сбербанком. | Необходимость сбора дополнительного пакета документов. |
Лояльные условия страхования. | Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров. |
Кредит – это долгосрочная ссуда, которую дает банк физическому лицу для определенных целей и нужд. Гарантией платежеспособности являются документы о доходе человека или его имущество. Но за тот долгий срок, когда заемщик должен рассчитаться с банком, может случиться потеря работоспособности или наступить смерть. Чтобы обезопасить себя от форс – мажора, банк прибегает к страхованию кредита.
Страховые компании – партнеры Сбербанка
При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для и жизни заемщика надежных партнеров , которым доверяет. Сбербанк рекомендует страховать кредиты своим заемщикам в компаниях, с которыми подписывает договор о сотрудничестве. Это крупнейшие страховые организации:
- ООО «СФ «Адонис»;
- АО «Страховое общество «ЖАСО»
- дополнительно 33 компании.
Перечень страховых компаний партнеров Сбербанка
Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.
Варианты страхования ипотечных кредитов:
- защитить страховкой гражданскую ответственность на эксплуатацию залога;
- и трудоспособность;
- застраховать заложенное имущество и жизни поручителей.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Все эти риски можно застраховать комплексно. Это будет надежнее и выгоднее – всего 1% от выплаты суммы в год.
Страхование ипотеки законодательно не является обязательным. Но многие банки настаивают на этом пункте при рассмотрении заявления на ипотеку.
Чаще всего и страховую компанию за нас выбирает банк – кредитор , что лишает возможности заемщика найти наиболее выгодное предложение. В страховании приобретаемой квартиры заинтересован банк, так как этим имуществом фактически распоряжается кредитор, пока долг не выплачен заемщиком.
Страхование квартиры при ипотеке
Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.
Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.
Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы . Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.